במסגרת הליך התאמת הצרכים אשר אנו מבצעים לכל משקיע, הצוות המקצועי שלנו בוחן את מקורות המימון הנוספים האפשריים במסגרת תיק הנכסים הקיים. כחלק מבחינה זו, אנו מאתרים למשקיע "עתודות פיננסיות רדומות" אשר עומדות וזמינות לרשותו – לצורך מינוף להשקעה.
עתודות אלו הינן נכסים הוניים הקיימים אצל גופי הפנסיה או ההשקעות, כגון: קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קרנות חסכון וקופות גמל, אשר מאפשרים לקבל על חשבונן (ומבלי לפרוע אותן, חלילה) מימון זול ואטרקטיבי להשקעות.
המשקיעים המתאימים ייפגשו עם מתכנן פנסיוני, אשר ייבחן את תיקיהם (לרבות תיקי הביטוח והמשכנתא, לבחירתם), ויוכל לייצר להם תיק הוליסטי להשקעות פיננסיות, תוך השגת מימון זול העומד לרשותם.
להלן מספר דוגמאות של בניית תיקי השקעות של משקיעינו. שמות הלקוחות שונו לצורך שמירה על סודיות הלקוח.
התיק של שני
שני היא מעצבת גרפית בת 37 אשר עובדת בהייטק כראש צוות גרפיקה וצברה הון של כ-100,000 ₪ להשקעות. שני פנתה אלינו בשאיפה להשקיע בנדל"ן, אך חששה שהסכום הזמין בידה נמוך מידי להשקעות מסוג זה.
לשני בוצע הליך התאמת צרכים במסגרתו ציינה כי יש לה קרן השתלמות מטעם החברה בה היא עובדת מעל 12 שנים אשר היא לא פדתה עדיין. לאחר ייעוץ עם צוות החברה נמצא כי שני זכאית להלוואה מטעם קרן ההשתלמות שלה בסכום של כ-220,000 ₪ בריבית נמוכה מאד וללא בטחונות נוספים, בהלוואת "בלון" למשך 5 שנים (הקרן משולמת בסוף התקופה).
סכום זה הצטרף להון הפנוי להשקעה, כך שעמדו לרשותה 320,000 ₪, שהם כ-$90,000 .
תיק ההשקעות של שני חולק לשני אפיקים:
$60,000 – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-72% בתוך כ-48 חודשים, במהלכם יתקבלו הכנסות רבעוניות משכר דירה כחלק מהתשואה הכוללת.
30,000 – $רכישת שני מגרשים בשטח דונם (כל אחד) שנמכרו לפני עשור ב-$145,000 בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך המחירים עדיין נמוכים באופן יחסי.
ההשקעה נקבעה לתקופה של לא יותר מ-5 שנים (בשל תכנית השבחה עירונית שצפויה להתממש ותהיה חייבת במס) תוך אפשרות למכירת הקרקע בכל רגע נתון (השקעה נזילה).
כספה של שני עובד עבורה לטווחי זמן שונים ותשואות משתנות. היא מקבלת הכנסות רבעוניות, מחזיקה נדל"ן נזיל ויודעת, פחות או יותר, למה לצפות עד למועד סיום הלוואת הבלון שקיבלה, והכל התחיל מהון של 100,000 ש"ח…
התיק של גיא וענת
גיא וענת הם זוג טרי סביב גיל ה-30, אשר מעוניין להשקיע בנדל"ן. הזוג פנה אלינו והתלבט עימנו כיצד להתחיל להשקיע, שכן אין בידו הון עצמי להשקעה (קיים בידם הון של 25,000 ₪ אשר המלצנו להם לשמור נזיל).
לזוג בוצע הליך התאמת צרכים ותכנון לאיתור נכסים רדומים ונמצא כי לגיא קיימת קרן פנסיה בשווי 130,000 ₪ ולענת קרן פנסיה בשווי 85,000 ₪.
לאחר בדיקת צוות החברה נמצא כי גיא זכאי להלוואה מטעם קרן הפנסיה בסכום של כ-80,000 ₪ בריבית נמוכה מאד ללא בטחונות נוספים בהלוואת "בלון" למשך 5 שנים (הקרן משולמת בסוף התקופה). כמו-כן, ענת זכאי להלוואה דומה מהקרן שלה בסכום של כ-50,000 ₪ בריבית מועדפת, ללא שיעבודים נוספים בהלוואת "בלון" למשך 3 שנים.
בנוסף, פנו גיא וענת לבנק, והצליחו לקבל הלוואת סולו (ללא בטחונות) של 60,000 ש"ח בריבית של 3.6% (%P+2) המשולמת חודשית עם גרייס לחצי שנה.
סכום זה יצר לזוג הון פנוי להשקעה של 190,000 ₪, שהם כ-50,000$.
הזוג השקיע את הסכום (50,000$) בהשקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-38% בתוך 24 עד 30 חודשים, בדיוק בזמן להחזיר את ההלוואה של ענת. כמו-כן, ההשקעה מניבה רווחים דו-חודשיים של 5% בשנה הראשונה ו-7% בשנה השנייה כחלק מהתשואה הכוללת, כך שבחצי השנה הראשונה הוחזרו להם כבר כמה מאות $ ובחודשים שלאחר מכן, גם אחרי החזר הלוואת הסולו, נשארים להם עוד כמה שקלים.
הזוג החל את דרכו בהשקעה יחידה, וממשיך לחסוך בכל חודש, ועתיד להצטרף אלינו להשקעות נוספות בקרוב.
התיק של דורון ושירה
דורון ושירה נשואים באושר ולהם שני ילדים בבית ספר. שניהם שכירים והכנסותיהם לא מכסות את ההוצאות. מחודש לחודש הפער גדל והם כבר לקחו שתי הלוואות לכיסוי הפערים – דבר המעיב על התזרים החודשי היות והלוואות צריך להחזיר…
לדורון ושירה יש דירה, אותה קנו כשהתחתנו בעזרת הוריהם ומשכנתא שנלקחה ל-20 שנים, עליה הם משלמים סך של 4,800 ש"ח כל חודש, ונותרו להם עוד 12 שנים… כשהגיעו אלינו, במקרה אגב, השקעות כלל לא היו בראשם – סגירת החודש חשובה יותר. ובכל זאת, הוחלט כי נבחן את יכולותיהם ונכסיהם הרדומים.
דורון ושירה חששו מלגעת בקרנות הפנסיה וההשתלמות ובשום מקרה זו לא היתה אופציה מבחינתם – "לא נוגעים בפנסיה!!" על אף שהוסבר שהפנסיה נותרת במקומה ורק משמשת כערובה להלוואה. לא עזר – ולא נגענו.
אולם, כשבחנו את הרכב תיק המשכנתא (אותה הם נטלו ללא ייעוץ פרטי אלא בהמלצת הבנק), גילינו כי לא רק שניתן לחסוך בעלויות, אלא שניתן גם לחסוך בהחזר החודשי וגם לקצר את תקופת המשכנתא שנותרה. בכך, רכשנו את אמונם.
כשהוחלט למחזר את המשכנתא, נערכה שומה עדכנית וחדשה לדירה – אז התברר כי ערכה עלה(!) ב-8 השנים מאז נרכשה בכמעט 40%!! עכשיו, ניתן לקבל משכנתא יחסית לפי שוויה החדש (הלוואת משכנתא גבוהה יותר), בהחזר חודשי נמוך יותר, והארכנו את משך התקופה ל-25 שנים.
דורון ושירה כיסו את הלוואות המחייה הקודמות שנטלו, השאירו בצד סכום שיכסה את פער התזרים לתקופה של 18 החודשים הבאים, וקיבלו סך של 350,000 ש"ח כ"הלוואה לכל מטרה" באמצעותו הם רכשו שני מגרשים בקייפ קורל. על אחד מהם יתחילו בקרוב לבנות בית, אותו בכוונתם להשכיר לשוכר אמריקאי, ואז לשעבד לבנק מקומי כנכס מניב, למנף ולקבל משכנתא מקומית לפי שווי הבית החדש המושכר, ובאמצעות המינוף – לבנות את הבית שני ב-100% מימון. לאחר מכן – ימכרו את שני הבתים.
עסקה כזו עשויה להניב להם למעלה מ-70% רווח, לפני מס, בתקופה של כשנתיים. משם נמשיך…
למידע נוסף מלאו את הפרטים הבאים:
במסגרת הליך התאמת הצרכים אשר אנו מבצעים לכל משקיע, הצוות המקצועי שלנו בוחן את מקורות המימון הנוספים האפשריים במסגרת תיק הנכסים הקיים. כחלק מבחינה זו, אנו מאתרים למשקיע "עתודות פיננסיות רדומות" אשר עומדות וזמינות לרשותו – לצורך מינוף להשקעה.
עתודות אלו הינן נכסים הוניים הקיימים אצל גופי הפנסיה או ההשקעות, כגון: קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קרנות חסכון וקופות גמל, אשר מאפשרים לקבל על חשבונן (ומבלי לפרוע אותן, חלילה) מימון זול ואטרקטיבי להשקעות.
המשקיעים המתאימים ייפגשו עם מתכנן פנסיוני, אשר ייבחן את תיקיהם (לרבות תיקי הביטוח והמשכנתא, לבחירתם), ויוכל לייצר להם תיק הוליסטי להשקעות פיננסיות, תוך השגת מימון זול העומד לרשותם.
להלן מספר דוגמאות של בניית תיקי השקעות של משקיעינו. שמות הלקוחות שונו לצורך שמירה על סודיות הלקוח.
התיק של שני
שני היא מעצבת גרפית בת 37 אשר עובדת בהייטק כראש צוות גרפיקה וצברה הון של כ-100,000 ₪ להשקעות. שני פנתה אלינו בשאיפה להשקיע בנדל"ן, אך חששה שהסכום הזמין בידה נמוך מידי להשקעות מסוג זה.
לשני בוצע הליך התאמת צרכים במסגרתו ציינה כי יש לה קרן השתלמות מטעם החברה בה היא עובדת מעל 12 שנים אשר היא לא פדתה עדיין. לאחר ייעוץ עם צוות החברה נמצא כי שני זכאית להלוואה מטעם קרן ההשתלמות שלה בסכום של כ-220,000 ₪ בריבית נמוכה מאד וללא בטחונות נוספים, בהלוואת "בלון" למשך 5 שנים (הקרן משולמת בסוף התקופה).
סכום זה הצטרף להון הפנוי להשקעה, כך שעמדו לרשותה 320,000 ₪, שהם כ-$90,000 .
תיק ההשקעות של שני חולק לשני אפיקים:
$60,000 – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-72% בתוך כ-48 חודשים, במהלכם יתקבלו הכנסות רבעוניות משכר דירה כחלק מהתשואה הכוללת.
30,000 – $רכישת שני מגרשים בשטח דונם (כל אחד) שנמכרו לפני עשור ב-$145,000 בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך המחירים עדיין נמוכים באופן יחסי.
ההשקעה נקבעה לתקופה של לא יותר מ-5 שנים (בשל תכנית השבחה עירונית שצפויה להתממש ותהיה חייבת במס) תוך אפשרות למכירת הקרקע בכל רגע נתון (השקעה נזילה).
כספה של שני עובד עבורה לטווחי זמן שונים ותשואות משתנות. היא מקבלת הכנסות רבעוניות, מחזיקה נדל"ן נזיל ויודעת, פחות או יותר, למה לצפות עד למועד סיום הלוואת הבלון שקיבלה, והכל התחיל מהון של 100,000 ש"ח…
התיק של גיא וענת
גיא וענת הם זוג טרי סביב גיל ה-30, אשר מעוניין להשקיע בנדל"ן. הזוג פנה אלינו והתלבט עימנו כיצד להתחיל להשקיע, שכן אין בידו הון עצמי להשקעה (קיים בידם הון של 25,000 ₪ אשר המלצנו להם לשמור נזיל).
לזוג בוצע הליך התאמת צרכים ותכנון לאיתור נכסים רדומים ונמצא כי לגיא קיימת קרן פנסיה בשווי 130,000 ₪ ולענת קרן פנסיה בשווי 85,000 ₪.
לאחר בדיקת צוות החברה נמצא כי גיא זכאי להלוואה מטעם קרן הפנסיה בסכום של כ-80,000 ₪ בריבית נמוכה מאד ללא בטחונות נוספים בהלוואת "בלון" למשך 5 שנים (הקרן משולמת בסוף התקופה). כמו-כן, ענת זכאי להלוואה דומה מהקרן שלה בסכום של כ-50,000 ₪ בריבית מועדפת, ללא שיעבודים נוספים בהלוואת "בלון" למשך 3 שנים.
בנוסף, פנו גיא וענת לבנק, והצליחו לקבל הלוואת סולו (ללא בטחונות) של 60,000 ש"ח בריבית של 3.6% (%P+2) המשולמת חודשית עם גרייס לחצי שנה.
סכום זה יצר לזוג הון פנוי להשקעה של 190,000 ₪, שהם כ-50,000$.
הזוג השקיע את הסכום (50,000$) בהשקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-38% בתוך 24 עד 30 חודשים, בדיוק בזמן להחזיר את ההלוואה של ענת. כמו-כן, ההשקעה מניבה רווחים דו-חודשיים של 5% בשנה הראשונה ו-7% בשנה השנייה כחלק מהתשואה הכוללת, כך שבחצי השנה הראשונה הוחזרו להם כבר כמה מאות $ ובחודשים שלאחר מכן, גם אחרי החזר הלוואת הסולו, נשארים להם עוד כמה שקלים.
הזוג החל את דרכו בהשקעה יחידה, וממשיך לחסוך בכל חודש, ועתיד להצטרף אלינו להשקעות נוספות בקרוב.
התיק של דורון ושירה
דורון ושירה נשואים באושר ולהם שני ילדים בבית ספר. שניהם שכירים והכנסותיהם לא מכסות את ההוצאות. מחודש לחודש הפער גדל והם כבר לקחו שתי הלוואות לכיסוי הפערים – דבר המעיב על התזרים החודשי היות והלוואות צריך להחזיר…
לדורון ושירה יש דירה, אותה קנו כשהתחתנו בעזרת הוריהם ומשכנתא שנלקחה ל-20 שנים, עליה הם משלמים סך של 4,800 ש"ח כל חודש, ונותרו להם עוד 12 שנים… כשהגיעו אלינו, במקרה אגב, השקעות כלל לא היו בראשם – סגירת החודש חשובה יותר. ובכל זאת, הוחלט כי נבחן את יכולותיהם ונכסיהם הרדומים.
דורון ושירה חששו מלגעת בקרנות הפנסיה וההשתלמות ובשום מקרה זו לא היתה אופציה מבחינתם – "לא נוגעים בפנסיה!!" על אף שהוסבר שהפנסיה נותרת במקומה ורק משמשת כערובה להלוואה. לא עזר – ולא נגענו.
אולם, כשבחנו את הרכב תיק המשכנתא (אותה הם נטלו ללא ייעוץ פרטי אלא בהמלצת הבנק), גילינו כי לא רק שניתן לחסוך בעלויות, אלא שניתן גם לחסוך בהחזר החודשי וגם לקצר את תקופת המשכנתא שנותרה. בכך, רכשנו את אמונם.
כשהוחלט למחזר את המשכנתא, נערכה שומה עדכנית וחדשה לדירה – אז התברר כי ערכה עלה(!) ב-8 השנים מאז נרכשה בכמעט 40%!! עכשיו, ניתן לקבל משכנתא יחסית לפי שוויה החדש (הלוואת משכנתא גבוהה יותר), בהחזר חודשי נמוך יותר, והארכנו את משך התקופה ל-25 שנים.
דורון ושירה כיסו את הלוואות המחייה הקודמות שנטלו, השאירו בצד סכום שיכסה את פער התזרים לתקופה של 18 החודשים הבאים, וקיבלו סך של 350,000 ש"ח כ"הלוואה לכל מטרה" באמצעותו הם רכשו שני מגרשים בקייפ קורל. על אחד מהם יתחילו בקרוב לבנות בית, אותו בכוונתם להשכיר לשוכר אמריקאי, ואז לשעבד לבנק מקומי כנכס מניב, למנף ולקבל משכנתא מקומית לפי שווי הבית החדש המושכר, ובאמצעות המינוף – לבנות את הבית שני ב-100% מימון. לאחר מכן – ימכרו את שני הבתים.
עסקה כזו עשויה להניב להם למעלה מ-70% רווח, לפני מס, בתקופה של כשנתיים. משם נמשיך…
למידע נוסף מלאו את הפרטים הבאים:
"הפרסום מהווה הצגה תיאורטית וכללית בלבד, ההשקעה תעשה באמצעות מספר מצומצם של משקיעים כמותר על פי חוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968 ("חוק ניירות ערך") וחוק השקעות משותפות בנאמנות, תשנ"ד-1994 ("חוק השקעות משותפות")". משקיעים שיפנו ל-nvesto! ("החברה") על מנת להתעניין ולהשקיע בפרויקט יבחרו במסגרת משא ומתן פרטני ואישי אשר ינוהל על פי סדר פנייתם לחברה. על כן, השקעה בליווי וסיוע החברה אינה מוסדרת לפי חוק ניירות ערך ו/או חוק השקעות משותפות וכל חומר פרסומי אודות פרויקטים שמציגה החברה לא אושר על-ידי הרשות לניירות ערך בישראל במסגרת תשקיף. תנאי ההשקעה ופרטי העסקה המלאים ייחשפו אך ורק במסגרת הליך המשא ומתן, למספר מסויים של משקיעים פוטנציאליים (בהתאם להוראות חוק ניירות ערך) ורק המשקיעים המתאימים שיבחרו על-ידי החברה בהליך המשא ומתן יוכלו לקחת חלק בהשקעה. החברה והפועלים מטעמה אינם מורשים לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הצעה עתידית לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק. משקיעים אשר החליטו להשקיע בפרויקט יעשו זאת על סמך בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות ומיסוי הכרוכות בביצוע ההשקעה."
© כל הזכויות שמורות ל-investo המרכז הישראלי להשקעות בינלאומיות בע"מ
