במסגרת הליך התאמת הצרכים אשר אנו מבצעים לכל לקוח, הצוות המקצועי שלנו בוחן את תיק הנכסים הקיים של הלקוח. כחלק מבחינה זו, אנו מאתרים ללקוח "נכסים רדומים" אשר עומדים לרשותו לצורך השקעה. נכסים אלה הינם נכסים הוניים הקיימים ללקוח אצל גופי הפנסיה או ההשקעות, אשר מאפשרים לו לקבל מימון זול (בדר"כ כ-1% לשנה) להשקעות. הלקוחות המתאימים ייפגשו עם מתכנן פנסיוני, אשר ייבחן את תיקיהם ויוכל לבנות להם תיק הוליסטי להשקעות פיננסיות, תוך השגת מימון זול העומד לרשותם.
להלן מספר דוגמאות של בניית תיקי השקעות של לקוחותינו.
שמות הלקוחות שונו לצורך שמירה על סודיות הלקוח.
הסיפור של יותם
יותם הוא סטודנט צעיר בן 24 שסיים שירות צבאי כקצין מודיעין לאחר שלוש שנים בקבע והחל בלימודיו האקדמיים. כבר במהלך שירותו הצבאי, נחשף לעולמות ההשקעות השונים.
בסוף שנת 2017 רכש מטבעות וירטואלים (ביטקוין ואת'ריום) בסכום של 10,000 $, אשר מהר מאד שוויים נחתך ויותם הפסיד סכום ניכר מהשקעתו, נבהל – ומכר אותם.
יותם הגיע אלינו לאחר שחקר ובחן עסקאות שונות של נדל"ן בארה"ב והחליט להשקיע – אך בחוכמה, תוך שמקבל הסברים על האפשרויות העומדות בפניו וליווי מלא בקבלת ההחלטות.
יותם, שנכווה בהשקעה לא מבוקרת כמה חודשים לפני כן, החליט להשקיע 50,000 $ מחולקים לשני אפיקים:
30,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-38% בתוך 24 עד 30 חודשים.
20,000 $ – רכישת מגרש בשטח דונם שנמכר לפני עשור ב-145,000 $ בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך המחירים עדיין נמוכים באופן יחסי.
ההשקעה נקבעה לתקופה של לא יותר מ-5 שנים (בשל תכנית השבחה עירונית שצפויה להתממש ותהיה חייבת במס) תוך אפשרות למכירת הקרקע בכל רגע נתון (השקעה נזילה).
כספו של יותם עובד לטווחי זמן שונים והוא יודע, פחות או יותר, למה לצפות. כמו-כן השקעה בקרקע היא נזילה ובכל רגע ניתן לממש אותה.
הסיפור של יונית ורון
יונית ורון הם זוג נשוי בשנות ה-40 לחייהם, ולהם שני ילדים בבי"ס יסודי. רון איש חיל התקשוב לשעבר שהקים חברת הייטק קטנה אשר מספקת שירותי מיקור חוץ (אאוטסורסינג) ויונית פסיכותרפיסטית וקאוצ'רית עצמאית. רון נשען על ההפרשות הפנסיוניות הצבאיות שלו, ואילו ליונית מעולם לא נפתחה תכנית ואין לה הפרשה כלל. ליונית לא תהיה קצבה לאחר שתפרוש לגמלאות. אין להם נכס בבעלותם ולא צפויה ירושה מזהירה.
רון ויונית הגיעו אלינו עם 50,000 $ הון עצמי וחיפשו השקעות שיוכלו לבסס מהם את תחילת דרכם המושכלת ליצירת הון אישי לתקופת הפנסיה. במהלך תכנון פיננסי ובדיקת המקורות הפנסיוניים של רון, גילינו כי הוא יכול לקבל הלוואה של קצת יותר מ-100,000$ על-חשבון קרן הפנסיה בריבית מגוחכת של 1.1% (P-0.5%) לשנה.
קרן הפנסיה תשמש כערבות להלוואה ותמשיך לעבוד עבור רון, בעוד הוא מקבל כנגדה הלוואה שעולה לו 290 ש"ח לחודש. כך, ביחד עם ההון העצמי והמינוף – לרון ויונית של 150,000 $ להשקעה, אותם חילקנו כך:
60,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-36% בתוך 24 עד 30 חודשים.
50,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן קצרה שצפויה להניב כ-23% בתוך 15 עד 18 חודשים.
40,000 $ – רכישת שני מגרשים בשטח של דונם כל אחד. אחד שנושק לקו המים ("קרקע רטובה") ואחד שאינו גובל במים ("קרקע יבשה"), בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך המחירים עדיין נמוכים באופן יחסי.
הקרקעות נמצאות באזור שהעירייה מתכוונת להשביח וערכי הקרקע צפויים לעלות עוד מעבר לעלייה הממוצעת השנתית. טווח הזמן להחזקה לא נקבע מראש כיון שבני הזוג לא החליטו אם לבצע בנייה של בית, ואם כן על איזה מהמגרשים – ומתי. כרגע הקרקעות מעלות ערך ככל שהזמן עובר ונזילות למכירה בכל עת.
כספיהם של יונית ורון עובדים בשלושה אפיקים לטווחי זמן שונים ויש להם תשואת מטרה בטווחי זמן קצרים, יחסית, אותם הם מתכוונים להמשיך להשקיע ולמנף על מנת לבנות את החסכון הפנסיוני החסר להם.
הסיפור של יפעת
יפעת עורכת דין מתוחכמת בתחום דיני המשפחה. חריפה ו"פלפלית" שיודעת בדיוק מה היא רוצה. כספה של יפעת "עובד" בשוק ההון, שם יש לה תיק מנוהל, וגם שני נכסים בבעלותה.
יפעת רצתה לפזר את אפיקי ההשקעה שלה ובחרה להשקיע בחו"ל הפעם הראשונה, סכום נכבד של 250,000 $. בדיקת תכנון פיננסי שביצענו העלתה כי יפעת יכולה לקבל הלוואה יפה על חשבון קופת גמל בריבית פריים (P+0%). יפעת בחרה לנצל זאת ומשכה סך של 100,000 $ שהצטרפו להון עצמי פנוי בסך 150,000 $ שעמד לרשותה. ליפעת לא היו תכניות לכסף ומבחינתה – ש"יעבוד". החלטנו לפזר את כספיה של יפעת ב-4 אפיקים:
40,000 $ – רכישת שתי קרקעות בשטח של דונם כל אחת, שאינן על המים ("קרקע יבשה"), בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך עדיין נמוך באופן יחסי.
130,000 $ – בניית בית חדש על אחת הקרקעות, תוך קבלת מימון מקומי של 40,000 $ לתקופת הבנייה. אורך הפרויקט מתחילתו ועד סופו כשנה, בסיומו ימכר הבית וישקף כ-40% רווח במונחי Cash on Cash ROI – באמצעותו מתכוונת לבנות את הבית על הקרקע השנייה.
30,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן קצרה שצפויה להניב כ-23% בתוך 15 עד 18 חודשים.
50,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-38% בתוך 24 עד 30 חודשים.
כספיה של יפעת עובדים בארבעה אפיקים לטווחי זמן שונים של שנה עד שנתיים וחצי ויש לה תשואת מטרה בטווחי זמן קצרים, יחסית. לכולנו ברור שיפעת תמשיך ותשקיע בפרויקטים נוספים והיא כבר בודקת אפשרות למישכון נכס שבבעלותה בארץ לשם קבלת מימון לצרכי השקעה.
למידע נוסף מלאו את הפרטים הבאים:
ניהול תיקים בנדל"ן
במסגרת הליך התאמת הצרכים אשר אנו מבצעים לכל לקוח, הצוות המקצועי שלנו בוחן את תיק הנכסים הקיים של הלקוח.כחלק מבחינה זו, אנו מאתרים ללקוח "נכסים רדומים" אשר עומדים לרשותו לצורך השקעה. נכסים אלה הינם נכסים הוניים הקיימים ללקוח אצל גופי הפנסיה או ההשקעות, אשר מאפשרים לו לקבל מימון זול (בדר"כ כ 1% לשנה) להשקעות. הלקוחות המתאימים ייפגשו עם מתכנן פנסיוני, אשר ייבחן את תיקיהם ויוכל לבנות להם תיק הוליסטי להשקעות פיננסיות, תוך השגת מימון זול העומד לרשותם.
להלן מספר דוגמאות של בניית תיקי השקעות של לקוחותינו. שמות הלקוחות שונו לצורך שמירה על סודיות הלקוח.
הסיפור של יותם
יותם הוא סטודנט צעיר בן 24 שסיים שירות צבאי כקצין מודיעין לאחר שלוש שנים בקבע והחל בלימודיו האקדמיים. כבר במהלך שירותו הצבאי, נחשף לעולמות ההשקעות השונים.
בסוף שנת 2017 רכש מטבעות וירטואלים (ביטקוין ואת'ריום) בסכום של 10,000 $, אשר מהר מאד שוויים נחתך ויותם הפסיד סכום ניכר מהשקעתו, נבהל – ומכר אותם.
יותם הגיע אלינו לאחר שחקר ובחן עסקאות שונות של נדל"ן בארה"ב והחליט להשקיע – אך בחוכמה, תוך שמקבל הסברים על האפשרויות העומדות בפניו וליווי מלא בקבלת ההחלטות.
יותם, שנכווה בהשקעה לא מבוקרת כמה חודשים לפני כן, החליט להשקיע 50,000 $ מחולקים לשני אפיקים:
30,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-38% בתוך 24 עד 30 חודשים.
20,000 $ – רכישת מגרש בשטח דונם שנמכר לפני עשור ב-145,000 $ בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך המחירים עדיין נמוכים באופן יחסי.
ההשקעה נקבעה לתקופה של לא יותר מ-5 שנים (בשל תכנית השבחה עירונית שצפויה להתממש ותהיה חייבת במס) תוך אפשרות למכירת הקרקע בכל רגע נתון (השקעה נזילה).
כספו של יותם עובד לטווחי זמן שונים והוא יודע, פחות או יותר, למה לצפות. כמו-כן השקעה בקרקע היא נזילה ובכל רגע ניתן לממש אותה.
הסיפור של יונית ורון
יונית ורון הם זוג נשוי בשנות ה-40 לחייהם, ולהם שני ילדים בבי"ס יסודי. רון איש חיל התקשוב לשעבר שהקים חברת הייטק קטנה אשר מספקת שירותי מיקור חוץ (אאוטסורסינג) ויונית פסיכותרפיסטית וקאוצ'רית עצמאית. רון נשען על ההפרשות הפנסיוניות הצבאיות שלו, ואילו ליונית מעולם לא נפתחה תכנית ואין לה הפרשה כלל. ליונית לא תהיה קצבה לאחר שתפרוש לגמלאות. אין להם נכס בבעלותם ולא צפויה ירושה מזהירה.
רון ויונית הגיעו אלינו עם 50,000 $ הון עצמי וחיפשו השקעות שיוכלו לבסס מהם את תחילת דרכם המושכלת ליצירת הון אישי לתקופת הפנסיה. במהלך תכנון פיננסי ובדיקת המקורות הפנסיוניים של רון, גילינו כי הוא יכול לקבל הלוואה של קצת יותר מ-100,000$ על-חשבון קרן הפנסיה בריבית מגוחכת של 1.1% (P-0.5%) לשנה.
קרן הפנסיה תשמש כערבות להלוואה ותמשיך לעבוד עבור רון, בעוד הוא מקבל כנגדה הלוואה שעולה לו 290 ש"ח לחודש. כך, ביחד עם ההון העצמי והמינוף – לרון ויונית של 150,000 $ להשקעה, אותם חילקנו כך:
60,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-36% בתוך 24 עד 30 חודשים.
50,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן קצרה שצפויה להניב כ-23% בתוך 15 עד 18 חודשים.
40,000 $ – רכישת שני מגרשים בשטח של דונם כל אחד. אחד שנושק לקו המים ("קרקע רטובה") ואחד שאינו גובל במים ("קרקע יבשה"), בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך המחירים עדיין נמוכים באופן יחסי.
הקרקעות נמצאות באזור שהעירייה מתכוונת להשביח וערכי הקרקע צפויים לעלות עוד מעבר לעלייה הממוצעת השנתית. טווח הזמן להחזקה לא נקבע מראש כיון שבני הזוג לא החליטו אם לבצע בנייה של בית, ואם כן על איזה מהמגרשים – ומתי. כרגע הקרקעות מעלות ערך ככל שהזמן עובר ונזילות למכירה בכל עת.
כספיהם של יונית ורון עובדים בשלושה אפיקים לטווחי זמן שונים ויש להם תשואת מטרה בטווחי זמן קצרים, יחסית, אותם הם מתכוונים להמשיך להשקיע ולמנף על מנת לבנות את החסכון הפנסיוני החסר להם.
הסיפור של יפעת
יפעת עורכת דין מתוחכמת בתחום דיני המשפחה. חריפה ו"פלפלית" שיודעת בדיוק מה היא רוצה. כספה של יפעת "עובד" בשוק ההון, שם יש לה תיק מנוהל, וגם שני נכסים בבעלותה.
יפעת רצתה לפזר את אפיקי ההשקעה שלה ובחרה להשקיע בחו"ל הפעם הראשונה, סכום נכבד של 250,000 $. בדיקת תכנון פיננסי שביצענו העלתה כי יפעת יכולה לקבל הלוואה יפה על חשבון קופת גמל בריבית פריים (P+0%). יפעת בחרה לנצל זאת ומשכה סך של 100,000 $ שהצטרפו להון עצמי פנוי בסך 150,000 $ שעמד לרשותה. ליפעת לא היו תכניות לכסף ומבחינתה – ש"יעבוד". החלטנו לפזר את כספיה של יפעת ב-4 אפיקים:
40,000 $ – רכישת שתי קרקעות בשטח של דונם כל אחת, שאינן על המים ("קרקע יבשה"), בלב העיר קייפ קורל שבפלורידה. מחירי הקרקעות מתעוררים לאחר עשור ללא בנייה חדשה ועומדים על עליית ערך של 15-18% בשנה, ממוצע של שלוש השנים האחרונות, אך עדיין נמוך באופן יחסי.
130,000 $ – בניית בית חדש על אחת הקרקעות, תוך קבלת מימון מקומי של 40,000 $ לתקופת הבנייה. אורך הפרויקט מתחילתו ועד סופו כשנה, בסיומו ימכר הבית וישקף כ-40% רווח במונחי Cash on Cash ROI – באמצעותו מתכוונת לבנות את הבית על הקרקע השנייה.
30,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן קצרה שצפויה להניב כ-23% בתוך 15 עד 18 חודשים.
50,000 $ – השקעה במסגרת קבוצתית לתקופת זמן בינונית שצפויה להניב כ-38% בתוך 24 עד 30 חודשים.
כספיה של יפעת עובדים בארבעה אפיקים לטווחי זמן שונים של שנה עד שנתיים וחצי ויש לה תשואת מטרה בטווחי זמן קצרים, יחסית. לכולנו ברור שיפעת תמשיך ותשקיע בפרויקטים נוספים והיא כבר בודקת אפשרות למישכון נכס שבבעלותה בארץ לשם קבלת מימון לצרכי השקעה.
למידע נוסף מלאו את הפרטים הבאים:
"הפרסום מהווה הצגה תיאורטית וכללית בלבד, ההשקעה תעשה באמצעות מספר מצומצם של משקיעים כמותר על פי חוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968 ("חוק ניירות ערך") וחוק השקעות משותפות בנאמנות, תשנ"ד-1994 ("חוק השקעות משותפות")". משקיעים שיפנו ל-nvesto! ("החברה") על מנת להתעניין ולהשקיע בפרויקט יבחרו במסגרת משא ומתן פרטני ואישי אשר ינוהל על פי סדר פנייתם לחברה. על כן, השקעה בליווי וסיוע החברה אינה מוסדרת לפי חוק ניירות ערך ו/או חוק השקעות משותפות וכל חומר פרסומי אודות פרויקטים שמציגה החברה לא אושר על-ידי הרשות לניירות ערך בישראל במסגרת תשקיף. תנאי ההשקעה ופרטי העסקה המלאים ייחשפו אך ורק במסגרת הליך המשא ומתן, למספר מסויים של משקיעים פוטנציאליים (בהתאם להוראות חוק ניירות ערך) ורק המשקיעים המתאימים שיבחרו על-ידי החברה בהליך המשא ומתן יוכלו לקחת חלק בהשקעה. החברה והפועלים מטעמה אינם מורשים לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הצעה עתידית לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק. משקיעים אשר החליטו להשקיע בפרויקט יעשו זאת על סמך בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות ומיסוי הכרוכות בביצוע ההשקעה."
© כל הזכויות שמורות ל-investo המרכז הישראלי להשקעות בינלאומיות בע"מ
